贷款最高额度低于杭州，中低收入水平购房者更优惠

“11月起公积金贷款额度由账户余额决定。”近日，杭州将施行公积金改革新政的消息备受关注。自今年4月接到上级通知后，杭州住房公积金管理中心建德分中心结合我市房价水平、住房公积金缴存水平和资金规模等，制定了相应的“建德版”实施细则。那么，我市市民在新政策实施中将享有哪些优惠，哪些群体会有一定限制？

可贷额度由月均余额决定，最高不超过70万

在建德公积金管理分中心，来咨询新政策的人络绎不绝。信贷科主任刘丽萍告诉记者，2015年11月1日起，我市将与杭州市同步实施公积金可贷额度计算方式调整。

新政策把职工个人可贷额度由“按住房公积金月缴存额确定”调整为“按住房公积金账户月均余额的15倍计算确定”。

具体计算公式为：职工个人可贷额度=职工住房公积金账户月均余额×倍数。缴存时间不足12个月的按实际月数确定。（不含近12个月的一次性补缴）。

例如李四，之前提取过公积金，账户余额1.5万元，之后每个月缴存2000元，那么缴满12个月后，他的近12个月账户月均余额=(17000+19000……+39000)÷12=2.8万元，他的可贷额度为2.8万×15=42万元。

值得注意的是，职工个人可贷额度最高为50万元，低于15万元的，按15万元确定；夫妻共同申请的，按各自的额度相加，最高不超过70万元，杭州市区为100万元。

“家庭共同贷款最高额度是根据我市房价水平、资金规模等因素制定的，虽然没有杭州市区多，但与周边淳安、桐庐相比，我市的贷款优惠更多，可贷额度是按照月均余额15倍计算，而淳安、桐庐目前仍按照12倍计算。”刘丽萍表示。

贷款申请条件放宽，首付比例下降

除可贷额度确定方式的变化外，市公积金管理中心还对贷款申请条件和首付比例进行了调整。

根据建德分中心今年4月下发的《关于调整住房公积金部分政策的通知》，住房公积金贷款申请条件由连续正常足额缴存住房公积金“一年以上”调整为“6个月（含）以上”。职工使用住房公积金贷款购买首套住房为144平方米以下普通商品房（含经济适用房）的，最低首付款比例只需20%。

政策更倾向于中低收入水平购房者

无论是住房公积金贷款申请条件放宽，还是贷款额度计算方式的调整，刘丽萍指出，当前一系列政策改革利好都更倾向于中低收入水平购房者。

据了解，目前我市公积金月缴数额较高（每月上千）的群体，基本都通过贷款用足了每月数额，而那些月缴基数只有几百元的职工，存上许多年也贷不到‘够份量’的购房金额，因此这类人群一般少有动用公积金的。

“虽然后者每月缴纳基数低，但从实际运行来看，月缴基数低的群体账户余额更多，对公积金存量资金规模的贡献度更大，新政策的计算方式从一定程度上反映了贡献度大决定贷款额度高。”刘丽萍给记者举例，11月以前，月缴存额148(含)—530元个人，最高可贷15万元，如今，若月缴存额“百元户”能够坚持多年不动用账户资金，月均余额达到3.3万以上，便可获得50万元的贷款数额，比部分高收入群体(余额不足的)要获益更多。

杭州公积金管理中心建德分中心也提醒广大市民，若有购房计划，就要注意在购房前积累账户余额，若正在使用住房公积金按月内扣还贷的，可以申请取消按月内扣还贷协议，以获得尽可能多的贷款额度。（记者 谢婷）